건강보험 실속있게 준비하기(다이렉트 실비보험, 종합 건강 보험)

종합건강보험 다이렉트 실비보험

사회 초년생으로 부모님이 어렸을 적 들어 둔 보험이 있다면 좋겠지만 그런 게 없다면 나의 수입이 고정적으로 들어오는 순간부터 최대한 빨리 준비하는 게 좋습니다. 부모님이 들어 준 보험이 있더라도 내 월급 상황을 체크해서 부담되지 않은 선에서 추가해줄 필요가 있습니다. 어디라도 아프거나 수술을 하게 되는 경우 보험을 들지 못하거나 아픈 부분을 영원히 부담보 되는 조건, 또는 보험료 할증(유병자 보험)을 내고 들어야 하는 경우가 생깁니다. 그러니 보험은 말 그대로 아프기 전에 들어야 보험의 역할을 할 수 있으니 늦기 전에 꼭 준비하세요.

사회 초년생의 경우 어떤 것을 준비해야 할지 막막해서 주변 지인의 소개나 인맥으로 필요 없는 보험을 여러 가지 추가해서 보장은 나 죽어야 나오는데 보험금은 엄청 비싼 보험에 가입하는 경우가 많습니다. 물론 이것저것 다 보장되는 보험이면 좋겠지만 그럴 경우 매달 내야 하는 보험료가 올라가는 것은 당연하기 때문에 미래를 두고 봤을 때 그렇게 합리적인 선택은 아닙니다. 보험을 들 때 가장 중요한 선택 기준은 최대한 저렴하게 보장은 적정하게 입니다. 저렴하면서 보장도 빵빵한 보험은 없습니다. ^^ 그렇다면 꼭 필요한 보험만 추려보겠습니다.

 

1. 실비보험

미래를 위해서 반드시 가지고 있어야 하는 보험입니다. 말 그대로 실제 나온 병원비를 그대로 돌려주는 보험입니다. 무엇보다 출시 이후 보험회사가 계속 적자를 내고 있기에 계속 새 상품을 만들면서 보장범위를 계속 줄이고 있는 보험입니다. 그래서 앞으로 더 좋은 보장률을 가진 실비보험이 나올 일은 없을 듯합니다. 그러니 들 수 있을 때 최대한 빨리 드시기를 바랍니다.

 

만약 1, 2세대 실비를 갖고 계신다면 절대로 갈아타시면 안 됩니다. 보험료가 부담돼서 어쩔 수 없는 경우가 아니라면 최대한 버티시는 것을 추천합니다. 가끔 4세대 실비보험이 더 좋으니 갈아타라는 보험설계사들이 있는데 그건 평생 안 아플 자신이 있는 사람들에게 좋은 겁니다. 그러나 40대 이후 사람은 생각보다 참 여기저기 아픕니다. 4세대 실비보험이 더 좋은데 보험사에서 보험설계사들에게 수당까지 줘가면서 갈아타는 걸 권고할 리가 없겠지요.

 

2. 종합 건강보험

실비보험을 들 때 특약으로 종합 건강보험을 같이 추가해서 드는 것이 좋습니다. 따로 드는 경우도 많지만 보통 함께 들 때 더 저렴합니다. 이것저것 자잘하게 기본으로 깔고 가는 보험들이 많지만 핵심은 총 3가지입니다. 뇌혈관질환, 암, 심혈관 질환 진단비 및 수술비에 관한 것입니다. 여기서 자세히 봐야 하는 것은 뇌혈관 질환 진단비인지 뇌졸중 진단비인지입니다. 말은 비슷해 보이지만 상당히 다릅니다. 뇌졸중은 뇌혈관질환의 맨 끝에 나타나는 질병입니다. 다시 말해 거기까지 가기 전에 미리 알고 치료받아야 한다는 것입니다. 심혈관 질환도 마찬가지입니다. 급성심근경색까지 가기 전에 진단받고 치료받아야 합니다. 그래서 꼭 뇌혈관 질환, 심혈관 질환이라고 적혀 있는지 확인하시고 보장 내용도 꼼꼼히 보셔야 합니다.

 

암도 보장 범위가 아주 다르니 세부 보장되는 암의 범위를 잘 체크하셔야 합니다. 암보험을 들 때 고액 암 진단비나 여성 특정 암 진단비 등이 있다면 추가하는 것도 좋은 방법입니다. 보통 암보험 진단비는 1000만원 올리는데도 상당한 보험료가 추가되는 데 이 두 가지 특약은 아주 적은 보험료로 추가할 수 있기 때문입니다. 여기서 뇌혈관 질환, 심혈관 질환 수술비를 추가하는 것에 대한 고민을 많이 할 수 있는데 집안에 딱히 가족력이 없고 실비보험이 있다면 굳이 추가하지 않아도 될 거 같습니다. 물론 있으면 좋겠지만 두 가지 수술비 특약도 보험료가 상당히 비싸기 때문입니다.

 

3. 다이렉트 보험으로 가입하기

보험을 들 때 상담사를 통해서 가입하면 어쩔 수 없이 보험상담사 수당이 내 보험료에 들어갈 수밖에 없습니다. 가능하면 보험 카페, 보험 다이렉트 가입 등에 직접 연락하셔서 보험을 가입하시기를 추천합니다.

 

최대한 여러 군데 견적을 받아보시고 받은 곳 중 제일 보장이 좋으면서 저렴한 보험을 선택하시기 바랍니다. 한번 들고 다시 갈아타면 엄청난 손실이 있습니다. 나와 평생을 함께하고 나의 미래를 보장해 줄 보험입니다. 최대한 꼼꼼하게 따져보고 가입할 때 제대로 가입해야 합니다. 보험 카페에서나 검색을 통해 이런 글들을 많이 보시고 최대한 정보를 수집하고 가입해야 호갱이 되지 않을 수 있습니다.

 

4. 적립 보험료 최소

일단 견적을 받아보시고 맨 밑에 적립 보험료가 적혀있다면 적립보험료 최소로 하겠다고 꼭 말씀하시기 바랍니다. 적립 보험료란 보험료가 오를 것을 대비하여 매달 얼마씩 미리 보험료를 적립해 놓는다는 개념인데 요즘은 거의 안 넣는 경우가 많지만 이 또한 보험설계사 수당과 연결되어 있으며 적립해 놓아봤자 언제 어떻게 쓰이는지 알 길이 없습니다. 적립보험료를 추가하느니 차라리 암 보장을 더 높이는 게 훨씬 좋은 선택입니다.

 

앞서 말했듯이 나와 평생을 함께 할 보험입니다. 귀찮다 생각하지 말고 대입 본다는 마음으로 꼼꼼히 설계해서 가입하시기 바랍니다.

 

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